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理财笔记04:买基金不是韭菜?新手不适合炒股?指数基金vs主动基金哪种好?为啥要选基金经理?7000多支基金哪个值得买

理财笔记04:买基金不是韭菜?新手不适合炒股?指数基金vs主动基金哪种好?为啥要选基金经理?7000多支基金哪个值得买
通过股市/基金赚钱,难不难?
 
 
最近几个月,花了不少心思研究股市/基金。
一来是自己有理财需求,不想在全球大放水的时代掉队。
二来是不想辜负亲友重托,尽量把事做好作对,减少无谓错误。
三来是人到中年,不想再继续搏命,想多一些赚钱方式,提前筹划。
 
————————
多说一句:
无论股市基金多好,对于没有基础的年轻人来说,投资自己、打磨自己的收益一定比投资股市基金更大。而且,股市基金拼的都是认知,经受过「社会毒打」再入市心态会更好。
再说句有点装的话,钱不是生活的全部,把自己的青春献给围着钱打转的股市,不值得。
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之前我说自己没准会变成「理财大V」……
其实这只是一句玩笑话,因为根本不可能。
啥时候说的?看这里:2021,关于自己、关于家庭、关于赚钱
 
我这个人对钱其实一直兴趣寥寥。
我对赚钱的「方法论」更感兴趣,而不是赚钱本身。
所以,研究「赚钱之道」我挺开心,但每天分析哪里有赚钱的机会,我就觉得很无聊。
 
赚钱的道,真没太多值得写的。
最多最多10篇(几万字),就写完了。
 
对于大多数人来说,真正要了解的,就这么多。
有了这些,就可以在几乎不耽误工作生活学习的同时,获得高于大多数股民和基民的收益率…… 这还不够吗?
 
 
当然,有的人觉得我是吹牛……
哦,几万字就够了,凭什么信你?
你哪里来的自信可以超过「大多数」?
 
这个,我还真的没吹牛。
很多人觉得股市基金很神秘,觉得我就是个讲装修的,隔行如隔山……
但实际上,万变不离其宗,所有一切的根本都是「信息不对称」和「方法论」。
 
家电市场复杂不复杂?
家具市场复杂不复杂?
建材市场复杂不复杂?
 
我没办法在每个领域里都让你做到「最好」。
但我可以让你在看完我写的后「超过大多数」。
这不是吹牛,这就是我一直在做的事。
 

要做一个赚钱的理财大V,必须要「操纵信息不对称」,造成一种「我有信息,而你没有」的感觉,让小白心甘情愿认投。
本质上,他们是要「把信息做复杂」。
但我是做减法,是「把信息做简单」。
 
帮助你破除表面迷雾,认识到本质。
找出所有选项,分析其间区别优劣。
演化不同决策的差异,提前准备好。
做更合理的决策,靠理性而不靠赌。
……
 
这种【道】的东西,哪需要天天写?
有几万字还不够吗?
 
 
真正可悲的是:
有几个人有耐心看完这几万字?

装修这事,要几万几十万的扔进去……
可愿意看懂后再理性决策的,太少了!
社会就这么浮躁,你稍微静心学点东西,就已超过大多数人!
 (最后容我吹一句:论难度,买基金真的比装修简单太多了)
 
 
本篇要讲4个问题:

1、为什么大多数人不适合炒股?
2、为什么基金对新手更友好?
3、基金很多种,买哪种更靠谱?
4、怎么挑选靠谱的基金经理?
 
(可以根据您的需求跳转阅读)
 
理财笔记04:买基金不是韭菜?新手不适合炒股?指数基金vs主动基金哪种好?为啥要选基金经理?7000多支基金哪个值得买

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本文不包含任何广告
都是我个人思考的总结
输出是最好的学习手段
分享才能收获最大快乐

希望与您共同成长一起提高
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之前已经讲过的问题:

投资赚钱,我是哪个段位?
股市大涨,现在还能进吗?
A股是不是全球最垃圾股市?
讲装修的写理财,到顶了吧?
2021年还有机会吗?风险呢?
 
详见:
01:投资的7个段位分析!咋能躺赢?
02:A股是韭菜收割机?现在是顶吗?
03:2021入市的4个机会和4个风险!

 
问题1:
为什么大多数人不适合炒股?
 
 
想炒股,门槛很低,有个身份证就搞定了。
但想靠炒股赚钱,门槛却非常高,很多人抛家舍业最终却难免亏损收场。
 
有人误以为炒股是「付出就有回报」。
也有人误以为炒股「坚持就有机会」。
其实都是错的,根本不成立!
 
炒股的本质是:
以信息差和认知差为武器的,只有极少数人胜利的「大逃杀」。
 
你没有信息渠道,买股票就如同买彩票,合法赌博而已。
你有信息却理解不了,如小孩手捧黄金过闹市,早晚被人骗光。
你有信息也理解正确了,但没人血厚、敢拼、能忍,就算惨胜也是喝汤。
 
一个非常残酷的事实:
很多股民的长期受益跑不过沪深300指数!
 
 

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▲沪深300已经超过2015年峰值
 

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▲沪深300距离2007年最高点仅一步之遥
 
新闻说,2020年有7成股民没能跑赢沪深300(沪深300在2020年收益率是23.2%)
我觉得差不多,因为2020股市风格变化很大,老股民很难适应,越坚持越错过。
 

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▲东方财富的调查结果
 
跑不赢大盘还不是最可怕的。
最可怕的是,很多人「全职炒股」,最后还是跑不赢大盘甚至亏损。
 
股市里,只有市场是对的,只有赚钱是真的。
放弃工作,牺牲时间,花费精力,最终得到全是「错错错」?
亏钱的人很少出来晒,能看到的全是赚钱了来秀的,别人都赚钱而你亏钱……图什么?
 
为了接受现实的暴击?
为了彻底否定自己?
 
 
我觉得,只有3种人适合炒股:
第一种:把股市当成生活的全部,没有家庭没有朋友没有其他事可以做,就喜欢研究股市,并且不在乎输赢,就算炒股挣1000万也还抽10块钱红塔开几万块普桑……
第二种:人脑如电脑,拥有远超于常人的信息接收能力和理解能力,有极强的学习和临场决断力,并且没有人性中的贪婪和恐惧,永远都能如机器一般做决策……
第三种:职业投资者,投资人或基金经理(无论公募还是私募),拥有好平台、好资源、好信息,并且接受过长期的专业训练并取得资质,而且还能熬……
 
基金经理们,熬成什么样了?
来,看一组图片!

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理财笔记04:买基金不是韭菜?新手不适合炒股?指数基金vs主动基金哪种好?为啥要选基金经理?7000多支基金哪个值得买


你有人家的学历和资质吗?
你有人家的平台和资源吗?
你有人家的耐力和拼劲吗?
 
如果炒股,你的对手就是他们!
炒股要赚钱,必须要打败他们!
你哪里来的自信能赢???
 
 
问题2:
为什么基金对新手更友好?
 
 
2021年有句话很流行:
打不过基金,那就加入它!
 
 
2020年,7成股民没跑赢沪深300……
但,与此同时,9成主动基金都跑赢了沪深300。
 
说的直白一点:
你在2020年年初闭眼睛瞎买了一只主动基金,然后忘了账号密码……2021年找回来时,你大概率已经跑赢沪深300,并且比那些天天讨论股市的人赚得还多。
 

理财笔记04:买基金不是韭菜?新手不适合炒股?指数基金vs主动基金哪种好?为啥要选基金经理?7000多支基金哪个值得买

 
 
那为什么基金跑赢的概率更高呢?
看看上面那些基金经理的变化……
 
一群清北上交的硕士博士大咖,有这么好的平台和资源,还熬成这样。
他们能打赢其他韭菜们,不合理吗?
他们如果被韭菜打败,那才有问题吧!
 
大多数股民,根本不知道买的股票那个公司是干啥的。
绝大多数股民,根本没去过买的股票那个公司做过任何调研。
极少数股民去做过调研,但可能只见过董秘,甚至没见过副总。
但大的基金公司,不但经常调研,还能见到董事长,见到真正的「话事人」!

理财笔记04:买基金不是韭菜?新手不适合炒股?指数基金vs主动基金哪种好?为啥要选基金经理?7000多支基金哪个值得买

理财笔记04:买基金不是韭菜?新手不适合炒股?指数基金vs主动基金哪种好?为啥要选基金经理?7000多支基金哪个值得买


作为新手,面对这样的「基金炒股」,加入他们难道不香吗?
包括老手在内,如果折腾一年还跑不赢沪深300…… 那就真不如买个基金算了!
 
 理财笔记04:买基金不是韭菜?新手不适合炒股?指数基金vs主动基金哪种好?为啥要选基金经理?7000多支基金哪个值得买
 
 
问题3:
基金很多种,买哪种更靠谱?
 
 
网上很多选基金的文章,而且也很细致。
很多人看完可能会留下一个印象:
「选基金,就是选基金经理」
 
可是,入门书籍都讲「指数基金定投」……
似乎指数基金才更靠谱,更值得选。
而指数基金又不太依赖于经理。
 
此外,各种理财文章时,经常讲到行业。
比如现在热门的军工、芯片、医疗、新能源等
很多行业确实暴涨,要不要跟呢?
 
「基金经理」、「指数基金」、「行业热门」……
这三者是什么关系?怎么选更合适?
这个问题之前很少有人讲到。
 
 
厘清认知第一步:
先给基金做分类!
 
网上和书上有各种分类。
但我觉得都不够直观。

我个人的分类方式是:
先按照风险/收益分大类。
再按照筛选方式分小类。

按风险/收益的三个大类
 
低风险:货币基金(2~3%)
支付宝的余额宝,微信的零钱通以及各种现金宝等,本质上都是货币基金。
 
中风险:债券基金(-10%~20%)
债券类的基金,现在其实也不是稳赚不赔,真正高收益且很稳的也是凤毛麟角。
 
高风险:指数基金和主动基金等
高风险高收益,是我们筛选的重点,也是我下面要重点讲解的部分。
 
 
在「高风险」这个大类下,按照筛选方式可以再分为三个小类
 
1、选大盘/费率
也就是被动型指数基金的筛选方式
 
上证50、沪深300等指数基金和指数增强基金都可以。
挑选手续费低,过往业绩差不多的就行了,不用太过脑子,区别不大。
收益虽然一定跑不过大牛的基金,但却能稳稳地跑过大部分普通基金,以及没有在风口上的赛道/行业基金。
 
与选赛道和选经理相比:
既不用盯盘,也不用选人,选好了收费合理的,直接无脑定投就完了。
盘子越小风险越大但收益越高,新手可以每种都感受下,也可以挑两个定投然后撒手不管。
 
2、选经理/识人
也就是主动型基金的筛选方式
 
重点是要找到靠谱的人。
不需要你再去选股盯盘,交给基金经理就好。
问题是:人有不确定性,靠谱的人少。
需要花时间去研究和对比找到靠谱的人,并要发自内心的相信他。
 
和炒股或选赛道比:
买了就不用太关注,只要经理不换就不用动,省心省力,而且收益不见得比自己操作赛道差。
但,很可能会和某些突发性的大涨无缘,而且很难避开系统性的集体下跌。
 
3、选赛道/前瞻
也就是侧重于某个行业的主动型基金的筛选方式
 
对进入和退出时间要求很高。
需要每天盯着行业的变化做选择。
单个赛道上涨的幅度远大于大盘,只要踩对,就可以获得超高收益(问题是很难每次踩对,踩错一次赔得也更多)。
 
和直接炒股相比:
同样都要盯盘和判断行业的入点和出点
但买基金不用再费力去挑选和操作具体股票
收益的波动比具体股票小(赚的少,亏得也少)
 
 
分好类再选择:
阶梯式基金选择法!
 
 
上面几种基金看起来是互斥的……
但我觉得,它们之间更像是阶梯关系。
实操时,推荐您一层一层向上走。
 
最底层是货币基金。
除了极少量的现金和活期存款外,所有能动的钱都可以先买成货币基金。
虽然2.5%左右的年化收益并不高,但也是活期0.35%的6~7倍了。
100万本金,每年这就差出2万多块!
 
向上一层是债券基金。
凡是您现在短期还投不进去的(买其他几种都推荐定投,慢慢投入,降低波动),放在货币基金里有点亏,可以用更快速度投入到债券基金里。
或者如果您本身就对风险有抗拒,那么留一定比例的债券基金也是必要的。
 
再向上一层是指数基金。
如果您眼前还没选到合适的主动基金(比如现在白酒新能源都很高,不是最佳买入点),但您觉得大盘还会进一步上涨,那么就不妨先考虑买入沪深300、中证500、上证50这种指数基金做个过渡。
同理,如果您有些主动基金想要撤出,但又觉得只是赛道不适合而大盘还会涨,那就可以先转入指数里存着。
(挑一些手续费低的,7天之后就又可以继续投资了)
 
再再向上一层是牛人主动基金。
选这种基金的本质,就是选一个靠谱的基金经理。
你要做的,就是选到一个你可以完全信赖的人,把钱交给他投资,盈亏你都认,而且做好持仓2年以上不赎回的准备。
买定离手,只要基金经理不更换,那就信他到底。
这是网上最推荐的一种选基方法,同样也是我最推荐的一种方法,但因为新手买基是一个过程,所以一层一层爬到这还是必须的,一步到位跳到这很可能拿不住
 
最后一层是赛道主动基金。
这种玩法和炒股已经有相似之处了。
部分行业/板块/赛道波动很大,所以不太适合长期持有,必须要花精力盯着涨跌,还要预判未来走势。
而且最关键的,短期可能比前面几个赚的都多,但长期收益率没准还跑不赢沪深300
能把赛道主动基金玩明白了,就可以进股市做同步配置牛刀小试了。

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▲之前没看人提过,暂时算我发明的

亏损风险
赛道>经理>大盘>债券>货币
 
操作难度
赛道>>经理>债券>大盘>货币
 
年化收益
经理≥赛道≥大盘>债券>货币
 
 
问题4:
怎么挑选靠谱的基金经理?
 
 
首先明确一点:
并不存在「完全靠谱」的人!
任何一种貌似科学的筛选,本质上都是不科学的预测。
所有的筛选,最终都是为了强化「信仰」!
 
 
网上选牛人牛基的介绍有很多。
主要原则就是:
1)足够长的时间,长期靠谱(一般5年以上)
2)平均年化回报,业绩靠谱(一般17%以上)
3)管理基金规模,不能太小(一般10亿以上)
  
如果你懒得自己找,我把名字列出来,您可以对照去看看。
 
景顺的刘彦春
易方达的张坤
易方达的萧楠
兴全的谢治宇
兴全的董承非
鹏华的王宗合
交银的杨浩
富国的朱少醒
汇添富的雷鸣
中欧的周蔚
……
 
(没写具体基金,如我之前所说,建议您自己也动手筛选下,因为这个其实是信仰,您如果连「上庙里烧个香」都不愿意,很难信下去,没意义)
 
 
这个选法,虽然有一定道理。
但实操后你就会发现:
虽然他们的长期业绩还可以,但2020年没一个能排进前100名!
 
 
选经理,本质上是选信仰。
无论筛选指标多复杂,试图用过去预测未来都是「不科学」的。
而且,中国股市最近几年变化非常大,越是久远的数据反而越是「失真」。
尤其是当他们在最近两年表现一般时,您还能发自内心的去「信任」吗?
 
前文讲过的沪深300。
的确,2020年9成以上的主动基金跑赢了沪深300……
但,在过去10年间,还有2014年这样只有6.21%跑赢沪深300的黑历史。

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▲过去10年跑赢沪深300的比例
(数据来源是Choice,并不是全部基金)
 
 
既然市场永远是对的……
那么放弃久远的数据,只看眼前几年的业绩,当然也有其合理之处。

比如,只筛选最近2~3年业绩好的,再从中进行选择。
 
 
实操也不复杂,用天天基金的网页版就可以操作。
同时选中「近1年前100」「近2年前100」「近3年前100」3个标签。

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这样筛选出来的,都是这3年的牛基。
它不仅需要跑赢近1年,还要3年都保持较高收益率。
 
然后,再按照近3年收益率排序。
因为2018年是熊年,用3年排序就可以对比出谁是真正的穿越牛熊,而且还是超高收益。

一共22支。
说实话,够用了。
你能从这22支里找到3~5支能形成信仰的,就可以了。

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当然咯,还是要进一步筛选下看看。
挑一个做个演示,比如图中排第一的「前海开源中国稀缺资产混合」。

看业绩。
除了最近一周不行,一直都是前10%,非常优秀。

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看熊市。
2018年,大熊之年,这个基金竟然没怎么跌!

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看经理。
曲扬,虽然很多盘点老将的文章里你看不到他,但最近3年绝对第一梯队

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看持仓。
前10持仓合计72.24%,多么自信!

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看走势。
唯一小缺点:
走势虽然很稳,但不够顺直,存在平台期,对买入时机要求比较高。
(和持仓分散有关,尤其是医疗持仓较多,走势受医疗行业影响,这个新手可能不好判断)

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但瑕不掩瑜,涨时能接住,跌时能避开,值得长期持有!
(顺带一提:曲扬的医疗基也不错,可能比葛兰的中欧医疗更值得持有)
 
 
眼下还处于牛市中。
如果您对后市比较乐观,能承受更大的波动……
那还有一种更激进的筛选方式。

不看3年前100,只看2年前100,然后按近2年或近1年排名。
如下:

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入选有100只。
可以从中按业绩、经理、持仓、规模、走势等再做筛选。
(本质是选人,所以牛人旗下的其他基金也是可以的)
 
 
方法都介绍完了,
最后给个名单!
 
 
上面三种方法,各有各的优劣。
 
老将法(保守):人靠谱,但业绩差
3年法(稳健):业绩不错,但不是最好
2年法(激进):业绩非常好,但没经过时间考验
 
最后,从里面选出最近2~3年没换基金经理的。
 
稳健型可选的,比如:
前海开源稀缺(曲扬)
前海开源沪港深(曲扬)
前海联合弘鑫(何杰)
工银信息产业混合(单文)
诺德周期策略混合(罗世锋)
华商万众创新(梁皓)
泓德泓华混合或泓德战略转型(秦毅)
……
 
激进型可选的,比如:
农银研究精选或农银工业4.0(赵诣)
工银中小盘(黄安乐)
汇丰低碳先锋或汇丰制造先锋
新华鑫动力灵活
……

————————
我选上面这些,还有一些自己参考的维度,比如2018年表现,2019~2020回撤幅度,基金经理管理的其他基金靠谱程度等等
————————
 
实操时,可以从这三组里根据信仰和自己的风险承受能力来挑选。
选一个还是几个都可以,每种都选或者只选某一类也都可以,看您自己。

做规划时,可以根据之前表现提前对回撤和收益率做个预测。
比如下面这样:

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(最大回撤和最大年化都是我预测的,比较主观仅供参考)
 
 
再强调一遍:
这种选法的核心,是「信仰」。
每个人都可以有自己的信仰,只要信对了人,跑赢大盘、跑赢沪深300、跑赢同类、跑赢绝大多数人都是有可能的。
 
刚开始买基金时,我不信。
后来实操了几年,又仔细分析过后,我开始信了。
 
当下,我正在信的是如下这些:
(仅供参考,建议自己去「庙里看看」再决定信哪尊神)
 
保守型主动基金
1 景顺鼎益 162605
2 易方达中小盘 110011 
3 易方达蓝筹精选 005827
 
稳健性主动基金
4 前海开源稀缺A 001679
5 前海联合弘鑫 002780
6 华商万众创新 002669
 
激进型主动基金
7 农银工业4.0  001606
泓德战略转型  001705
9 汇丰智造先锋 001643

———————— 

写在最后

选基金经理,就是选择「信仰」。
不管是选谁,您都得亲自进庙看看。

如果你已经选好,但和我选的不一样。
也不需要纠结,只要你有你的理由。

大家「信仰」自由,信哪个都对。
只要是真心,而不是随手下注就好。

————————

但如果选赛道……
还能用这种方式吗?
买了信仰基金……
涨跌就都不用管吗?

每篇我都当最后一篇来写。
如果您还有兴趣看,请点赞!
点赞超过50个,我会来继续写!

怎么选行业/赛道的基金?

买基金是不是稳赚不赔?

业绩好的经理,就靠谱吗?

为啥都说定投,怎么定投?

持仓一直在跌,怎么办?

已经涨了很多,要不要跑?

买了就不卖了,就能赚钱?

……


————————

互动一下吧

您现在持有哪些牛基?
您觉得您选的是信仰吗?
您觉得有必要当成信仰吗?

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往期回顾
01:投资的7个段位分析!咋能躺赢?
02:A股是韭菜收割机?现在是顶吗?
03:2021入市的4个机会和4个风险!


免责声明

以上内容均为个人分享,

不对任何人构成任何投资建议。

投资有风险,入市请谨慎,

切勿盲目购买任何理财产品。




 

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