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理财笔记05:不吓你,这个1月后熊就来了!选好基金后该咋买?定投比一次梭哈好在哪?3种基金买入方式详细对比分析!贪婪与恐惧……

理财笔记05:不吓你,这个1月后熊就来了!选好基金后该咋买?定投比一次梭哈好在哪?3种基金买入方式详细对比分析!贪婪与恐惧……
开篇声明:写理财不是我主业,这只是我实盘操作的经验分享。不拉群不卖课不荐股,不收费用,没有广告,10篇之内讲透新手炒股买基关键问题。这是第5篇


2021年1月,你在股市基金赚钱了吗?
 
 
如果你参与了这波行情,我猜,截止1月25日,你多半还是赚的。
但经过最后几天的连跌之后……很多人不但没赚,反而亏了。
 
来,看图:

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1月29日大跌后,您卖了吗?
您觉得后市会怎么走呢?怕不怕暴跌?
 
 
下面这张图,是2018年1月的上证指数走势图。
也是从2017年12月底开始涨,一路涨到1月20号之后,并且达到了3500点以上。
然后,开始跌了……
 
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▲这个走势,和现在是不是很像?

好,吓人的来了!
1月底的下跌其实只是开始!
随后的2周里,连续几个暴跌,跌没了500点!
这一轮暴跌,也直接开启了2018年全年的「大阴跌」。

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而在2018年1月底下跌之前,A股刚刚经历了长达2年时间的「慢牛」。
上证指数从2700点,一路攀升到了2018年1月底的3500点。

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时间回到现在。
在过去的2年时间里,我们也刚刚经历了一波从2500点到3600点的结构性慢牛。
现在上证指数也是在3500点以上了。
 
对照看下上面2018年的行情……
你猜,后面大盘走势如何?

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如果完全以史为鉴……
2021年当然有可能再次出现2018年那种全年下跌的行情。
 
的确,现在股市有各种利好。
国家也希望出现一个「慢牛」行情。
但,这是不是代表股市就必须上涨呢?
你有没有做好「应对下跌」的准备呢?
 
 
如果你从没想过下跌……
那我建议您最好做一下思想准备。
 
认真想下,如果真持续下跌,怎么办?
如果真的有下跌可能,现在要不要撤?
  

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让您提前做好这个准备,当然不是为了劝您离场。
全世界央行都大放水的当下,如果没有一点「钱生钱」的能力,以后一定只会被通货膨胀甩得更远。
 
常走夜路的人,就不会那么怕黑。
您有了足够的心理准备,才能更从容的面对涨跌。
 
 
最近几年,上证指数的几次大幅回撤如下:
2015年818暴跌,1周内从4000点跌到3000点以下,跌幅26%。
2016年1月,从3500点以上一路跌到2700点以下,跌幅约24%。
2018年全年,从3500点以上一路跌到2500点以下,跌幅约28%。
 
10年前,大幅下跌还有低于2000点的时候。
但以后,最低恐怕也不会低于3000点了。
从3500到3000,幅度大概是15%左右。
 
好好想想:
如果真的会继续下跌……
再跌15%回到3000点……
你要怎么面对这个过程?
又该怎么看待这个结果?
 
 
等你能发自内心的觉得那将是更好的机会时,你对投资的理解就又上了一层楼。
当然,我依然看好2021年的整体走势,虽然会有震荡,但整体走势依然向上。

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本文不包含任何广告
都是我个人思考的总结
输出是最好的学习手段
分享才能收获最大快乐

希望与您共同成长一起提高
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之前已经讲过的问题:

投资赚钱,我是哪个段位?
股市大涨,现在还能进吗?
A股是不是全球最垃圾股市?
讲装修的写理财,到顶了吧?
2021年还有机会吗?风险呢?
为什么大多数人不适合炒股?
为什么基金对新手更友好?
基金很多种,买哪种更靠谱?
怎么挑选靠谱的基金经理?
 
详见:
01:投资的7个段位分析!咋能躺赢?
02:A股是韭菜收割机?现在是顶吗?
03:2021入市的4个机会和4个风险!
04:别看行业!这样选基比炒股赚钱!


上一期,重点讲了「如何选择靠谱基金」。
这一期,好好讲讲「怎么买入基金更合理」。


靠基金赚钱,核心就三点:
选基、买基、卖基
 
只要这三点都做对了,赚钱是100%的。
看完本期,养基赚钱基础的2/3就学完了!

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常见的基金买入方式有三种。
 
1、赌博式买入:绝大多数人的方式
2、定投类买入:定时定量分批买入
3、择机式买入:依据某些条件买入
 
可以这么说:
如果买基金的方式选错了,即便是牛市,您也赚不到钱。
而选择合适的方式买入,不但赚钱更多,而且也更轻松。
  
 
赌博式买入
绝大多数人的方式
 

每个人内心中都潜藏着赌性。
而股市由于涨跌的不确定性,很容易成为诱发赌性的「合法赌博」。
一旦带着赌性入场,结局必然是「十赌九输」,几乎不可能有好结果。
 
赌性其实是人性的一部分。
详细解读,其实就是「贪婪和恐惧」
 
贪婪
越赢越疯狂,最后赌上一切想赢更多
比如,3500点10万元进场,涨到4000点加仓到50万,涨到4500点搜哈100万,涨到5000点加杠杆借钱又扔200万进去,盼着6000点到来,结果大盘一路狂跌再没超过5200点。
 
恐惧
害怕失去,为了摆脱害怕而失去理智
比如,2800点进场,涨到3400点开始冲高回落,又掉到3200点,明明知道这只是牛市开始,盘整后必然还会向上,但还是在3200点清仓逃跑,一直踏空到3600点来了。
 
 
下面有两个非常典型的「赌博式买入」。
恰巧一个充分表现「贪婪」,另一个充分表现「恐惧」。
 
 
赌博买入1:小试到梭哈
【贪婪,牛市赔钱常见操作】
  
下面这是2015年2月到7月的走势。
(仅5个月,从3000点冲上5000点,又掉回4000点)

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最开始不了解不买。
春节听说了,开始关注。
发现涨得挺快,小笔投入(比如几百块)。
又涨了,忍不住多投了一些(比如几千几万)。
碰到回调,赔钱了,股灾的画面出现,割肉跑了。
后面又开始涨,不甘心,又投进去打算回本。

又碰到下跌,其实已经回本,但被贪婪支配,没跑。 
都已经5000点了,还在加。
大跌之后觉得是调整,不但没撤,反而all in。
……
  
如果这是2000点到3000点的操作,其实问题不大。
套住就套住吧,后面总会有机会能涨回来。
 
所有操作最大的问题就在于:
进入时已经4000点了,而且正处于疯长中。
在危险的高位,碰上危险的行情,还想要搏一搏。
「被贪婪所支配」
 
————————
小小的补充说明:
如果真的买股票,结果可能比这个还惨。
牛市的股票是轮动的,也许你进去时就是高点,肉吃不到,还会被套。
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赌博买入2:短线割肉
【恐惧,平时赔钱常见操作】
  
下面这是2020年2月~7月的走势。
(同样5个月,没有持续暴涨暴跌,但……)

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过程比较简单,不复述了。
 
疫情这个黑天鹅,会放大恐惧。
所以就多了很多不必要的「割肉」操作。
 
的确,暴跌很考验人。
尤其是叠加了疫情的暴跌,更加考验人。
 
这个操作最大的问题是:
大盘整体只有2500点,但依然不相信长期能涨到3000点以上。
所以会导致动作变形,有点风吹草动就仓皇而逃。
「被恐惧所支配」
  

显然,无论是被贪婪支配还是被恐惧支配,都很悲催……
那么,到底怎么才能打败人性,用更合理的方式买入呢?

 
2 定投类买入
定时定量分批买入
 

与「定投买入」相反的操作是「择时买入」。
可以这么说:所有非定投都是择时(包括上面说的赌博式)。
 
定投最大的目的是「用纪律克服人性」。
用定时定量的方式,避免你被贪婪和恐惧所支配而犯错。
 
定投的精髓:
1)定时
风雨无阻,到时间就自动买入。
2)定量
不会先少后多,投入力度相同。
 
选择定投买入,你买到的就是「平均值」。
虽然这样一定买不到「最低点」,但同样可以避免买在「最高点」。
 
 
必须明确的一件事:
用定投的方式也可能会亏钱!

有2种情况,选定投也没法赚钱!
  
情况1:先涨后跌
比如2015年2月到7月的暴涨暴跌。
这种情况下,你用定投参与也100%会赔钱。
而且,由于暴涨的顶点太高,平均值也会被大幅拉高,可能很久都赚不到钱。
 
情况2:持续下跌
比如2018年的就是全面下跌的一年。
虽然偶尔也有上涨,但整体一直在下跌。
这种情况下,即便你用定投的方式,也只能降低损失,但赚不到钱(个别基金可能能赚到,但绝大多数偏股基金赚不到)。
 
不过,真碰到持续下跌的情况,也不要太担心。
因为,股市不可能只涨不跌,也不可能只跌不涨。
就算一路下跌,只要你一路买,迎来上涨时就赚了。
 
 
定投到底怎么才能赚钱?

这事用图表来展示下更直观。
(耐心看,理解这个非常重要)
 
1)先涨后跌 
也是上面所说的2015年暴涨暴跌的情况。
净值从第一天的1涨到1.2,再跌回到1。
 
如果是一次性买入,不赚不亏。
如果是定投买入,最终会亏损6.97%。

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2)持续上涨 
相当于暴涨暴跌的前半段。
虽然可以赚钱,但有一定风险。
 
如果一次性买入,盈利40%。
如果定投买入,盈利18.33%。
 

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3)持续下跌 
如果只有2018年的一路下跌,就是这样。
净值从1,一路跌到0.6(这跌幅太可怕了)。
 
如果是一次性买入,亏损40%。
如果是定投买入,亏损22.52%。


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4)先跌后涨 
前半段可以理解为2018年的一路下跌。
后半段是熬到最后开始涨了。
净值从1跌到0.8,又涨回到1。
 
如果一次性买入,不赚不亏。
但如果定投买入,最终会盈利9.44%。
 

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5)上下震荡 
综合了所有涨跌情况。
第一天净值是1,震荡之后,第五天净值还是1。
 
如果是一次性买入,不赚不亏。
但如果是定投买入,最终会有0.4%的收益。

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(特别提示:先涨后跌和先跌后涨结果是一样的,感兴趣可以自己画图验证下)
  
定投赚钱的真谛,就在这5个图里。
道行不同,能参悟到的也不一样。
 

下面是本人的一点拙见:
(建议对照几个图揣摩一下)

A 定投必须长期坚持,尤其是在下跌行情中,坚持到底才能得见曙光。【从持续下跌熬到先跌后涨】
B 一路上涨时可以参与,但当由涨转跌时,如果盈利过多应尽量及时止盈。【持续上涨切勿熬到先涨后跌】
C 如果彻底放弃所有止盈止损操作,只要定投时间足够长,一样可以盈利。【上下震荡】
D 定投的同时,配合一些「择机的手工操作」,可以实现更好的定投效果。【下面一节会讲】
 

————————
多说一句:
和「定投」的背面是「择时」类似,「指数基金」的背面就是「择股」。
「定投指数基金」的意思就是「放弃择时择股,分批买入,长期持有」。
如果您选择彻底放弃所有手工操作,最好选择指数基金定投,风险最低。
———————— 
 
 
3 择机式买入
依据某些条件买入
 

与定投相反的操作一般叫「择时」,意思是自己挑个时间买入或卖出。
但「择时」还是太过于笼统,为了与「择时」区别,我这里发明了「择机」这个概念。
 
「择时」泛指一切手工操作,包括赌徒式买入。
「择机」指代的是「设置了比定投更复杂的交易条件」的买入方式。
就算是赌博,也是属于「抵抗了贪婪和恐惧的赌博」。
重点是:「择机」不会陷于人性而导致低级失误。

(重申,「择机」这个概念是我编的,仅仅是为了方便您理解下面要讲的东西)
 
 
高级的择机,就是有自己的「交易系统」。
但对于新手来说,这几乎是不可能实现的。
首先从数据量你就达不到要求。
知道wind是啥吗?

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其他的择机,我也不建议您轻易尝试。
比如看K线走势,这个费工费力不说,预测涨跌还很容易出错。
比如设置止盈止损,盲目止盈容易卖飞,盲目止损容易造成绝对损失。
 

但也不是完全不能择机……
有一种与定投搭配的择机,我觉得还可以。
说来其实非常简单,四个字「涨减跌增」
 
比如,您希望定投的平均投入金额在200左右。
那么,交易日当天预估上涨,就按照100来投(涨减)。
反之,交易日当天预估下跌,要按照300来投(跌增)。
  
————————
 
特别强调一下:
这个方法特别适合短期快速投资使用。
 
比如眼下。
虽然我开篇说可能会有15%的下跌……
但实际上,现在更大概率还是类似于2020年7月~12月的箱体震荡+突破上升。
如果您有几万几十万或几百万,都打算拿出来买基金,又不想错过下一次的突破上升,那就可以把钱分成若干份,用「涨减跌增每日定投」方式买入。
如果您不在乎是否错过突破上升,想要更稳妥的长期定投,定投周期是每周或每月,那么直接使用支付宝、雪球、天天基金等自带的智能定投即可。
(如果是长期定投,个人觉得雪球用的净值比较定投模式不错,可惜雪球蛋卷基金缺好多基金买不到,算是有利有弊吧)
 
————————

涨减跌增,会有什么好处?

还是用图表来直观做个示意。
(再强调一遍:很重要!)
 
1)先跌后涨 
还是同样投入100元,只不过投入的时间做了一下调整。
张减跌增的方式下,收益率为11.94%,比均匀定投多了2.5%。
 

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2)先涨后跌 
张减跌增的方式下,收益率为-5.3%,比均匀定投少亏损1.67%。


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3)上下震荡 
张减跌增的方式下,收益率为2.42%,比均匀定投多赚了2.02%。
 

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没有任何一种方式是「完美」的。
涨减跌多这种方式,虽然可以提高收益率,减少亏损……
但当持续上涨时,这种模式会让「盈利总额」变少。
而当持续下跌是,这种模式又会让「亏损总额」增加。
 
说的更直白一点:
虽然提升了收益率,但减少了绝对盈利值,且放大了绝对亏损额。
如果你坚持的时间不够长,不能挺到最终的大涨,这个方法只会害了你。
 
(还好,用这个方法都是短期快速投入并长期持有,如果对长期没有预期,那最好就不要投入,只要投入了,那就一定做好几年的长期持有准备吧)
 
下面两个图,是持续上涨和持续下跌的。
多增加了「涨就不买」和「跌就多买」两个极端操作方法。
可以对照上面的好好看看,是要降低追求收益率,还是要追求绝对盈利额/亏损额,可以多琢磨一下。

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送佛送到西,讲讲实操!

各种软件app都有「智能定投」。
这个智能定投,只适合「按周定投」和「按月定投」,而不适合「每日定投」。
因为,它「智能」的根据,是上一天的净值或状态,而不是当天的。
所以,如果做每日定投,昨天大跌,今天大涨,本来应该今天少买,但它基于昨天的数值计算,反而会让你多买…… 这就完全搞反了。

「涨减跌增」,要根据「交易日当天估值」来决定今天该怎么投。
因为要看「当天估值」,所以必须由人工操作!
 
我个人操作方法如下:
首先,给每个要买的基金都设置好「涨减的定投金额」。
其他时间不用管,到了下午2~3点,花点时间看看估值。
凡是今天涨了的,那就不用动了,自动定投完成即可。
凡是今天跌了的,那就可以手动再购买一些,达到「跌增」的效果。
 
(如果你下午2~3点腾不出空来,那就按自动定投走,也问题不大)
 

|  最后,道个歉……


开篇讲的都是风险,有点吓人……
我的错,真诚地给大家道歉!
对不起大家,吓到您了!

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股市涨跌无常,投资必须要有过硬的心理素质。
而且,总看「股市恐怖片」对心理健康并不好,搞不好神经衰弱哪天人性战胜纪律一下割肉跑了就坏了……

大家真正需要的,其实是「心理按摩」。
也就是,有人给您打气助威,安慰您别怕。

下面是真正的心理按摩环节。
(1月29日写的,知乎上可以查到,绝对不是反弹后放马后炮)

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如果您觉得我写的还行……
但又觉得搞装修的写理财有点别扭,不太愿意接受……
这个真的大可不必!

虽然我写理财时间不长,但质量还可以。
知乎上的热门问题「2021年基金该如何布局」里,我的答案获得了200多个赞。
赞数排名大概前15,自然排名前10(喜欢比较多)。
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相信自己的眼光,放心点赞,没毛病!



还有人会问:
为什么不在最低点买?
(感谢问题提供人:我媳妇)

首先明确下:
「最低点」真的不要想了……
但「阶段性低点」还是可以的。


比如,怎么判断1月29日是底?
下一个底又在哪?判断靠谱吗?
会不会判断错?能否万无一失?
……

这方面我略有心得。
争取用人话表述给大家。



下篇,继续!!!


每篇我都当最后一篇来写。
如果您还有兴趣看,请点赞!
点赞超过50个,我会来继续写!

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往期回顾
01:投资的7个段位分析!咋能躺赢?
02:A股是韭菜收割机?现在是顶吗?
03:2021入市的4个机会和4个风险!
04:别看行业!这样选基比炒股赚钱!

免责声明

以上内容均为个人分享,

不对任何人构成任何投资建议。

投资有风险,入市请谨慎,

切勿盲目购买任何理财产品。




 

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~越点越好看~  

本篇文章来源于微信公众号: 单毅讲装修

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